Jede Buchung bei Shary ist über die VHV Versicherung abgesichert, mit Haftpflicht, Vollkasko und Teilkasko. Das ist der Normalfall. Der Ausnahmefall ist das Verhalten, bei dem der Versicherungsschutz beim Mietwagen erlischt oder gekürzt wird: Alkohol, Drogen, Handy am Steuer, Fahren ohne gültige Fahrerlaubnis, Weitergabe an nicht eingetragene Fahrer. Dann bleibt der Schaden ganz oder teilweise bei dir.
Dieser Ratgeber erklärt, welche Pflichten du als Mieter gegenüber der Versicherung hast, bei welchem Verhalten die Kasko kürzt oder verweigert, was die Haftpflicht in diesen Fällen tut und was finanziell auf dich zukommt.
Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung. Für eine verbindliche Einschätzung wende dich bitte an einen Fachanwalt, Steuerberater oder deine Versicherung.
Was sind Obliegenheiten und warum zählen sie?
Eine Kfz-Versicherung ist ein Vertrag mit Pflichten auf beiden Seiten. Die Versicherung zahlt bei einem Schaden, der Versicherte verhält sich so, dass er den Schaden nicht grob fahrlässig oder vorsätzlich herbeiführt. Diese Pflichten heißen Obliegenheiten.
Bei einer privaten Miete bist du nicht Vertragspartner der Versicherung, aber du bist der Fahrer, dessen Verhalten zählt. Verstößt du gegen eine Obliegenheit, kann die Versicherung ihre Leistung kürzen oder verweigern. Bei grober Fahrlässigkeit darf sie die Leistung im Verhältnis zur Schwere des Verschuldens kürzen, bei Vorsatz entfällt sie ganz. So steht es im Versicherungsvertragsgesetz.
Wichtig zu wissen: Die Kürzung trifft nicht den Vermieter, sondern dich. Was die Versicherung nicht zahlt, fordert der Vermieter von dir. Was die Versicherung grundsätzlich deckt, erklärt der Ratgeber zur Versicherung beim privaten Carsharing.
Alkohol und Drogen: Ab wann zahlt die Kasko nicht mehr?
Alkohol am Steuer ist der häufigste Grund für Leistungskürzungen bei der Kasko.
Ab 0,3 Promille mit Fahrfehlern gilt relative Fahruntüchtigkeit. Wer in diesem Zustand einen Unfall verursacht, muss mit einer Kürzung der Kaskoleistung rechnen, und zwar je nach Promillewert und Umständen bis hin zur vollständigen Verweigerung.
Ab 1,1 Promille gilt absolute Fahruntüchtigkeit. Versicherer werten das regelmäßig als grobe Fahrlässigkeit mit vollständiger Leistungsverweigerung in der Kasko.
Drogen werden wie Alkohol behandelt, mit dem Unterschied, dass es keine Promillegrenze gibt. Der Nachweis von Cannabis, Kokain oder Amphetaminen im Blut nach einem Unfall führt in der Regel zur Verweigerung der Kaskoleistung.
Medikamente mit Warnhinweis zur Fahrtüchtigkeit fallen in dieselbe Kategorie, wenn sie die Fahrtüchtigkeit nachweislich beeinträchtigt haben.
Seien wir ehrlich: Die Diskussion um 0,3 oder 0,5 Promille ist eine Diskussion um Kürzungsquoten. Wer ein fremdes Auto fährt, fährt nüchtern. Alles andere kostet im Schadensfall vier- bis fünfstellig.
Handy, Rotlicht, Raserei: Was zählt als grobe Fahrlässigkeit?
Nicht jeder Verkehrsverstoß kostet den Versicherungsschutz. Entscheidend ist, ob der Verstoß den Unfall verursacht hat und ob er grob fahrlässig war.
Handy am Steuer ohne Freisprecheinrichtung ist seit Jahren ein typischer Fall für grobe Fahrlässigkeit, wenn beim Tippen oder Lesen ein Unfall passiert. Die Kürzung liegt je nach Gericht und Versicherer bei einem erheblichen Teil des Schadens.
Rotlichtverstöße werden unterschiedlich bewertet. Ein Augenblicksversagen bei Gelb wird milder beurteilt als das bewusste Überfahren einer seit Sekunden roten Ampel.
Deutlich überhöhte Geschwindigkeit, etwa 50 Prozent über dem Limit, gilt regelmäßig als grob fahrlässig.
Übermüdung wird als grobe Fahrlässigkeit gewertet, wenn der Fahrer die Anzeichen ignoriert hat. Der Sekundenschlaf nach zwölf Stunden Fahrt ist ein Beispiel.
Was bei Bußgeldern aus der Miete gilt und wie sie dich erreichen, steht in Bußgeld nach der Miete: Wer zahlt was.
Nicht eingetragener Fahrer und fehlende Fahrerlaubnis: Was passiert?
Diese beiden Fälle sind keine Kürzung, sondern ein Wegfall des Schutzes.
Nicht eingetragener Fahrer: Die Buchungsversicherung gilt für den Mieter und die als Zusatzfahrer eingetragenen Personen. Wer das Auto der Beifahrerin überlässt, ohne sie vorher in der App anzumelden, hat im Schadensfall keinen Kaskoschutz. Der Vermieter verlangt den vollen Schaden von dir. Bei Shary werden Zusatzfahrer vor der Fahrt in der Buchung eingetragen und von der Plattform geprüft.
Fehlende oder nicht passende Fahrerlaubnis: Wer ohne gültigen Führerschein fährt, wer mit Automatik-Führerschein einen Schaltwagen fährt oder wer mit Klasse B einen zu schweren Anhänger zieht, fährt ohne Fahrerlaubnis. Das ist eine Straftat, und der Versicherungsschutz entfällt. Welche Klassen für welche Fahrzeuge gelten, steht in Führerschein beim Carsharing: Klassen, Ausland, Anhänger.
Fahrten außerhalb der Buchungszeit: Vor Beginn und nach Ende der Buchung gilt die Plattformversicherung nicht. Wer sich verspätet, verlängert die Buchung in der App, bevor die Zeit abläuft.
Unerlaubte Nutzung: Rennen, Fahrschulbetrieb, gewerbliche Personenbeförderung oder Fahrten in ausgeschlossene Länder stehen in den Versicherungsbedingungen als Ausschlüsse. Was dort steht, gilt.
Was tut die Haftpflicht, wenn die Kasko nicht zahlt?
Die Kfz-Haftpflicht schützt Dritte. Sie zahlt den Schaden des Unfallgegners auch dann, wenn du betrunken warst, weil das Gesetz das Opfer schützt, nicht den Fahrer.
Der Reihe nach, was dann passiert: Die Haftpflicht reguliert den Fremdschaden. Danach nimmt sie Rückgriff beim Fahrer, der die Obliegenheit verletzt hat. Dieser Rückgriff ist gesetzlich auf einen Höchstbetrag pro Verstoß begrenzt, der im niedrigen fünfstelligen Bereich liegt. Bei mehreren Verstößen, etwa Alkohol und fehlende Fahrerlaubnis, kann sich das addieren.
In der Praxis sieht das so aus: Ein Mieter verursacht mit 1,3 Promille einen Unfall. Der Fremdschaden von 12.000 Euro wird von der Haftpflicht reguliert, die danach einen Teil beim Mieter zurückfordert. Der Schaden am gemieteten Auto von 8.000 Euro wird von der Kasko verweigert, und der Vermieter fordert ihn vollständig vom Mieter. Dazu kommen Strafverfahren, Führerscheinentzug und die Selbstbeteiligung ist das kleinste Problem.
Wie die Abwicklung im Normalfall läuft, bei dem die Versicherung zahlt, steht in Schaden während der Miete: Was jetzt zu tun ist.
Der Versicherungsschutz beim Mietwagen erlischt nicht durch Pech, sondern durch Verhalten: Alkohol, Drogen, Handy, fehlende Fahrerlaubnis, nicht eingetragene Fahrer, Fahrten außerhalb der Buchung. Wer nüchtern, angemeldet und innerhalb der Buchungszeit fährt, hat den vollen Schutz. Die Bedingungen findest du in der Shary-App vor jeder Buchung.
Häufige Fragen
- Zahlt die Versicherung, wenn ich mit Alkohol einen Unfall mit dem Mietauto habe?
- Die Haftpflicht reguliert den Schaden des Unfallgegners und nimmt danach Rückgriff bei dir. Die Kasko für das gemietete Auto kürzt ab relativer Fahruntüchtigkeit und verweigert bei absoluter Fahruntüchtigkeit ab 1,1 Promille in der Regel ganz.
- Ist Handy am Steuer ein Grund für die Leistungskürzung?
- Ja, wenn das Tippen oder Lesen den Unfall verursacht hat. Gerichte werten das regelmäßig als grobe Fahrlässigkeit mit erheblicher Kürzung der Kaskoleistung.
- Was passiert, wenn eine nicht eingetragene Person fährt?
- Die Buchungsversicherung gilt nur für Mieter und eingetragene Zusatzfahrer. Fährt jemand anderes, entfällt der Kaskoschutz, und der Vermieter fordert den Schaden vollständig von dir.
- Erlischt der Schutz auch bei kleinen Verstößen wie Falschparken?
- Nein. Verstöße, die den Schaden nicht verursacht haben, berühren den Versicherungsschutz nicht. Falschparken kostet ein Bußgeld, keinen Kaskoschutz.
- Was ist mit Medikamenten?
- Medikamente mit Warnhinweis zur Fahrtüchtigkeit werden wie Alkohol behandelt, wenn sie die Fahrtüchtigkeit nachweislich beeinträchtigt haben. Im Zweifel nicht fahren.
- Wo stehen die Ausschlüsse der Versicherung bei Shary?
- In den Versicherungsbedingungen, die du in der Shary-App vor jeder Buchung einsehen kannst. Dort stehen auch Geltungsgebiet und ausgeschlossene Nutzungen.
Was möchtest du als Nächstes tun?
Ob du ein Auto mieten oder deins vermieten möchtest — bei Shary geht beides.